［PR］【車のローン】200万円の車を頭金なしで買える年収の目安は？
車をローンで購入する際、頭金がどの程度必要か迷うことはありませんか？
特に初めてローンを組む場合、「頭金なしでも問題ない？」と考える方も多いでしょう。実際に頭金を用意することには、支払総額を抑えるというメリットもあります。
本記事では、車をローンで購入する際に出てくる疑問、「頭金の相場はどれくらい？」「頭金なしでも車を購入できる？」「200万円の車なら、どの程度の頭金が必要？」などに焦点を当てて解説します。
車の頭金とは、ローンで車を購入する際に最初に支払う金額のことです。頭金を支払うことで、ローンで借り入れる額を減らし、その結果、支払う利息も抑えることができます。
ただし、頭金を必ず用意しなければならないわけではありません。頭金を用意するかどうか、またその金額は購入者の判断次第です。
「手元に十分な資金がないけれど、すぐに車が欲しい」という場合でも、頭金なしでローンを組むことは可能です。しかしその場合、総支払額が増えるほか、ローンの審査が厳しくなる可能性もあります。ご自身の予算や状況に合わせて、慎重に判断することが重要です。
車の頭金を設定する際、具体的な金額ではなく、年収や車両価格に対する割合で考えるとわかりやすいです。
一般的に、ローン審査では年収に対する年間返済額の割合は25％～35％程度が基準とされ（※）、販売店（ディーラー）や銀行以外の自動車ローンの場合、借入可能額は年収の1/3が目安とされています（※）。
※出典：イーローン『自動車ローンの審査に落ちる要因は？知っておきたい「返済比率」』『ディーラーや銀行以外で自動車ローンを利用するなら総量規制に注意！』
※出典：日本貸金業協会『借入れは年収の3分の1までです』
また、車両価格に対する頭金の割合としては、通常2～3割程度が相場とされています。
それでは前述の考え方をもとに、実際に必要な頭金をシミュレーションしてみましょう。
具体的な例として、50万円～400万円の車をローンで購入する場合の
・頭金（車両価格の25％と想定）
・借入額（車両価格－頭金）
・必要年収（販売店や銀行以外で自動車ローンを利用：年収の1/3を借入額と想定）
を算出し、概算金額を表にしてみました。
では、200万円の車をローンで購入する場合を考えてみましょう。
この表によれば、200万円の車をローンで購入する際の頭金の相場は50万円、また必要な年収は450万円が目安となります。
もし頭金なし・フルローン（借入額200万円）で車を購入する場合、年収の1/3を借入額とすると、必要な年収は600万円が目安となります。
ただし、これらの数値は想定を元にした目安・概算ですので、あくまで参考程度にお考えください。
車の購入を検討する際、頭金が十分に用意できない場合は、予算内での車種再検討のほか、後述するKINTOを利用するといった選択肢もあります。
ローンを組む際には、自身の収入や将来のライフスタイルを考慮し、慎重に計画を立てることが大切です。
ここでは、頭金なし（初期費用0円）で新車に乗れるプランもある車のサブスク「KINTO」について紹介します。
KINTOは、月々定額でトヨタやレクサス、SUBARUの新車をご利用いただけるサブスク「KINTO ONE」などを展開しています。
KINTO ONEは、車両代金や登録諸費用のほか、自動車保険料（任意保険・自賠責保険）、各種税金、車検費用、正規販売店でのメンテナンス費用がコミコミの月額定額。クレジットカード払いも可能です。
※SUBARU車を契約の場合、月額のお支払いは口座振替のみのご利用となります
初期費用0円の「初期費用フリープラン」のほか、申込金を支払うことで中途解約の際の解約金が不要の「解約金フリープラン」もあります。
車の購入時だけでなく、購入後の家計にも大きな影響を及ぼすローンの頭金。頭金なしでの購入は、将来的に家計への負担が増える可能性があります。
ローンを組む段階では「返済は問題ないだろう」と考えがちですが、収入の減少や家族構成の変化など、生活状況が変わることも考慮する必要があります。
また車を購入した後には、必要最低限の維持費だけでなく、突発的な出費が発生する可能性もあるため、無理のない範囲で頭金を準備することが大切です。
車の購入や利用には様々な選択肢があります。新しい車の乗り方として、KINTOもぜひ検討してみてください。
記事提供＝KINTO
本記事はKINTOマガジン『車の頭金相場はいくら？300万円の車を頭金なしで買える年収』から一部抜粋・編集しました
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